TBB Risk Raporu Nedir? Yeni Kurulan Firmalar Nasıl Kontrol Etmeli?
TBB Risk Raporu nedir? Yeni kurulan firmalar için e-Devlet üzerinden ücretsiz sorgulama, kontrol edilmesi gereken bilgiler ve olumsuz kayıt durumunda yapılacaklar.
TBB Risk Raporu Nedir? Yeni Kurulan Firmalar Nasıl Kontrol Etmeli?
Yeni kurulan firmalar için bankalarla çalışmaya başlamadan önce en kritik konuların başında kredi geçmişi ve risk durumu gelir. Bu noktada TBB Risk Raporu, bankalar tarafından yapılan değerlendirmelerde referans alınan en önemli belgelerden biridir. Peki TBB Risk Raporu nedir, ne işe yarar ve yeni firmalar bu raporu nasıl kontrol etmelidir?
TBB Risk Raporu Nedir?
TBB Risk Raporu, Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından sunulan ve kişi ya da firmaların bankacılık sistemindeki kredi, kredi kartı, çek ve senet risklerini gösteren resmi rapordur.
Bu rapor sayesinde:
- Hangi bankalarla çalışıldığı
- Mevcut kredi ve kart limitleri
- Ödeme gecikmeleri ve yasal takipler
- Çek ve senet bilgileri
detaylı olarak görülebilir.
TBB Risk Raporu Neden Önemlidir?
Bankalar, yeni kurulan firmaları değerlendirirken:
- Şirketin geçmişini
- Ortak ve yetkililerin bireysel risk durumunu
- Mevcut finansal yükümlülükleri
TBB Risk Raporu üzerinden inceler.
Özellikle yeni kurulan firmalarda şirket geçmişi olmadığı için, şirket sahibinin veya ortakların bireysel TBB risk raporu büyük önem taşır.
Yeni Kurulan Firmalar TBB Risk Raporunu Nasıl Kontrol Etmeli?
1️⃣ E-Devlet Üzerinden TBB Risk Raporu Alma
Yeni kurulan şahıs firmaları ve şirket yetkilileri, e-Devlet üzerinden TBB Risk Raporunu ücretsiz olarak alabilir.
Adımlar:
- e-Devlet’e giriş yapın
- “TBB Risk Raporu” hizmetini aratın
- Kişisel veya firma adına raporu görüntüleyin
2️⃣ Hangi Bilgiler Kontrol Edilmeli?
Raporda özellikle şu alanlara dikkat edilmelidir:
- Kredi ve kredi kartı gecikmeleri
- Yasal takip veya idari takip kayıtları
- Kapalı kredilerin ödeme geçmişi
- Hangi bankada gecikme olduğu
Bu bilgiler, bankaların kredi ve POS başvurularında doğrudan değerlendirme kriteridir.
3️⃣ Olumsuz Kayıt Varsa Ne Yapılmalı?
- Öncelikle gecikmeler kapatılmalı
- Borçlar yapılandırılmalı
- Düzenli ödeme ile sicil iyileştirilmeli
Unutulmamalıdır ki küçük gecikmeler bile yeni firmaların kredi başvurularını etkileyebilir.
TBB Risk Raporu ile Kredi Notu Aynı mı?
Hayır.
- TBB Risk Raporu: Detaylı risk ve borç bilgisi sunar
- Kredi Notu: Ödeme alışkanlığını puanla ifade eder
Bankalar değerlendirmede ikisini birlikte inceler.
Yeni Firmalar TBB Risk Raporunu Ne Sıklıkla Kontrol Etmeli?
- Şirket kuruluşundan sonra
- Banka başvurusu öncesi
- Kredi, POS veya ticari kart talebi öncesinde
en az 3 ayda bir kontrol edilmesi önerilir.
İlgili hesaplama araçları
- Cari Oran ve Asit-Test Oranı Hesaplama
Cari oran ve asit-test (likidite) oranı, bir işletmenin kısa vadeli borçlarını ödeme gücünü gösteren en temel finansal sağlık göstergeleridir. Cari oran, dönen varlıkların kısa vadeli yabancı kaynaklara bölünmesiyle bulunur ve şirketin bir yıl içinde ödeyeceği borçları karşılayacak likiditesi olup olmadığını ortaya koyar. Asit-test oranı ise stokları (ve gerekirse peşin ödenmiş giderleri) hariç tutarak daha temkinli bir ölçüm yapar; çünkü stoklar nakde dönüşmesi en uzun süren dönen varlıklardır. Bu araç, bilançonuzdaki dönen varlık, stok ve kısa vadeli borç tutarlarını girerek her iki oranı saniyeler içinde hesaplar ve sonucu bankaların ve kredi değerlendirmelerinde kullanılan eşik değerlerle (cari oran için ideal ≥ 1,5; asit-test için ideal ≥ 1,0) karşılaştırarak yorumlar. Net işletme sermayesini de görerek nakit yönetiminizi planlayabilirsiniz.
- Kredi Notu (Findeks) Hesaplama
Findeks kredi notu, kredili urun odeme aliskanliklarinizi, mevcut borc durumunuzu, kredi gecmisinizin uzunlugunu ve yeni basvurularinizi degerlendiren 1 ile 1900 arasinda bir skordur. Bu arac, sektorde genel kabul goren faktor agirliklarini kullanarak tahmini bir kredi notu araligi ve risk seviyesi uretir. Sonuc tamamen EGITSEL amaclidir; KKB/Findeks'in gercek hesaplama modelini ve kullandigi tum verileri (icel sicil, banka iliskileri, demografik veriler vb.) yansitmaz. Resmi notunuzu ogrenmek icin findeks.com uzerinden sorgulama yapmaniz gerekir. Asagidaki bilgileri girerek hangi faktorlerin notunuzu nasil etkiledigini gorebilir, iyilestirme alanlarinizi kesfedebilirsiniz.
İşletmeniz İçin Tüm Finansal Çözümler
KOBİ Destek Kredilerini ve Faiz İndirimlerini Kaçırmayın!
Güncel piyasa koşullarını sizin yerinize takip ediyoruz. İşletmenize en uygun finansman fırsatlarını ve vergi avantajlarını e-posta ile cebinize getiriyoruz.
KobiPratik kampanya bildirimlerini açıyorum.
Kaydolarak Aydınlatma Metni 'ni okuyup kabul ettiğinizi onaylıyorsunuz.