Kredi Notu (Findeks) Hesaplama
Findeks kredi notu, kredili urun odeme aliskanliklarinizi, mevcut borc durumunuzu, kredi gecmisinizin uzunlugunu ve yeni basvurularinizi degerlendiren 1 ile 1900 arasinda bir skordur. Bu arac, sektorde genel kabul goren faktor agirliklarini kullanarak tahmini bir kredi notu araligi ve risk seviyesi uretir. Sonuc tamamen EGITSEL amaclidir; KKB/Findeks'in gercek hesaplama modelini ve kullandigi tum verileri (icel sicil, banka iliskileri, demografik veriler vb.) yansitmaz. Resmi notunuzu ogrenmek icin findeks.com uzerinden sorgulama yapmaniz gerekir. Asagidaki bilgileri girerek hangi faktorlerin notunuzu nasil etkiledigini gorebilir, iyilestirme alanlarinizi kesfedebilirsiniz.
İşletmeniz İçin Tüm Finansal Çözümler
Sıkça Sorulan Sorular
Bu arac gercek Findeks notumu verir mi?
Hayir. Bu arac tamamen egitsel bir tahmin uretir. KKB/Findeks resmi modelinde icel sicil, banka iliskileri, hesap hareketleri ve cok sayida ek veri kullanilir ve agirliklar kamuya acik degildir. Resmi notunuzu findeks.com veya bankanizin uygulamasindan sorgulayin.
Findeks kredi notu kac arasinda degisir?
Findeks kredi notu 1 ile 1900 arasinda bir skalada degerlendirilir. 1'e yaklastikca risk artar, 1900'e yaklastikca kredi geri odeme guvenilirligi artar.
Risk seviyeleri nasil belirleniyor?
1-969 yuksek riskli, 970-1149 orta riskli, 1150-1469 az riskli, 1470-1719 iyi ve 1720-1900 cok iyi olarak gruplanir. Bankalar genellikle 1200 ve uzeri notu olumlu degerlendirir, ancak her bankanin kendi politikasi vardir.
Kredi notumu en cok hangi faktor etkiler?
En yuksek agirlik odeme gecmisindedir (yaklasik %35). Taksit ve kart borclarinizi vadesinde odemek notunuzu en cok yukselten davranis; gecikmeler ise en hizli dusuren faktordur. Ikinci sirada kredi karti kullanim orani (borc/limit) gelir.
Kredi karti borcu/limit orani neden onemli?
Kullanim orani (borc / limit) ne kadar dusukse not o kadar olumlu etkilenir. Ideal oran %30'un altidir. Limiti tamamen doldurmak yuksek risk sinyali verir; eski karti dusuk borcla acik tutmak orani dengeler.
Kredi notu nasil yukseltilir?
Tum odemeleri vadesinde yapin, kart kullanim oranini %30 altinda tutun, kisa surede cok sayida basvurudan kacinin, en eski urununuzu acik tutarak kredi gecmisini uzatin ve farkli urun turlerini saglikli sekilde yonetin.
Gecikmis bir odeme notumu ne kadar dusurur?
Tek bir 30 gun gecikme bile odeme gecmisi skorunu belirgin dusurebilir; tekrarlayan gecikmeler etkiyi katlar. Bu araçta 1 gecikme orta, 4 ve uzeri gecikme agir ceza olarak modellenmistir. Gercekte etki, gecikme suresine ve tutara gore degisir.
Nasıl hesaplanır?
Tahmini Not = 1 + (Odeme x0,35 + Borc/Limit x0,30 + KrediYasi x0,15 + Basvuru x0,10 + Cesitlilik x0,10) x 1899. Her faktor 0-1 araligina normalize edilir; kullanim orani = KartBorcu / KartLimiti.
- Son 24 ayda zamaninda odeme oranini ve son 12 aydaki gecikme sayisini girin (odeme gecmisi agirligi %35).
- Toplam kredi karti borcunuzu ve limitinizi girin; arac borc/limit (kullanim) oranini hesaplar (agirlik %30).
- En eski kredili urununuzun yasini yil olarak girin (agirlik %15).
- Son 6 aydaki yeni basvuru sayisini ve aktif urun cesidi sayisini secin (her biri agirlik %10).
- Arac, her faktoru 0-1 araligina normalize edip agirlikli toplami 1-1900 skalasina olceklendirir.
- Sonucta tahmini not, +/-80 puanlik aralik, risk seviyesi ve her faktorun puan katkisini gorursunuz.
Örnek
- Odeme %100, 0 gecikme, borc 5.000 TL, limit 50.000 TL (kullanim %10), 8 yil yas, 0 basvuru, 3 urun cesidi → Tahmini not ~1900 (Cok iyi, risk seviyesi 5)
- Odeme %90, 1 gecikme, borc 30.000 TL, limit 40.000 TL (kullanim %75), 2 yil yas, 3 basvuru, 1 urun → Tahmini not ~1000-1100 (Orta riskli, risk seviyesi 2)
- Odeme %70, 4+ gecikme, borc 38.000 TL, limit 40.000 TL (kullanim %95), 0 yil yas, 5+ basvuru, 1 urun → Tahmini not ~250-350 (Yuksek riskli, risk seviyesi 1)
İlgili araçlar
Konuyla ilgili rehberler
- Kredi Notu Nedir? Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi notu, bireylerin ve işletme sahiplerinin finansal geçmişini özetleyen ve bankaların kredi değerlendirmelerinde kullandığı en önemli gö
- KOBİ’ler Banka Nezdinde Kredi Puanlarını Nasıl Yükseltir?
KOBİ'ler banka nezdinde kredi puanını nasıl yükseltir? Hesap hareketi, POS cirosu, vergi-SGK disiplini ve banka ile aktif çalışma ilişkisi i
- KOBİ Kredisi Red Nedenleri
Birçok KOBİ ve esnaf, kredi başvurusu yaptıktan sonra “olumsuz” yanıt alabiliyor. Üstelik bazen ciro iyi olsa bile kredi onayı çıkmayabiliyo