KOBİ'nize Uygun Krediyi Karşılaştırın, Anında Başvurun

İlgili ürünün koşullarını sağlayan şahıs şirketleri, limited ve anonim şirketler ile esnaf işletmeleri KOBİ kredisine başvurabilir. Bankalar; işletmenin faaliyet süresini, cirosunu, ödeme kapasitesini ve kredi geçmişini değerlendirir. Başvuru yapılabilmesi, kredinin onaylanacağı anlamına gelmez.

Faiz ve kâr payı oranları; bankaya, finansman ürününe, talep edilen tutara, vadeye ve işletmenin mali durumuna göre belirlenir. İlan edilen kampanyalı oranlar belirli müşteri grupları veya başvuru koşulları için geçerli olabilir. İşletmenize sunulacak kesin oran, bankanın değerlendirmesi sonucunda netleşir.

KOBİ kredisi teklifleri aynı tutar ve vade üzerinden; oran, taksit, masraflar ve toplam geri ödeme dikkate alınarak karşılaştırılmalıdır. Ayrıca teminat gerekliliği, ödeme sıklığı ve kampanyadan yararlanma koşulları incelenmelidir. Yalnızca düşük faiz oranına bakmak, toplam maliyeti değerlendirmek için yeterli değildir.

Kredi tutarı ve vadesi; işletmenin finansman ihtiyacına, cirosuna, nakit akışına, mevcut borçlarına ve bankanın kredi politikalarına göre belirlenir. Kampanyada belirtilen üst limit ve azami vade, her işletmeye aynı koşullarda kredi sunulacağı anlamına gelmez.

Ticari kredilerde ürüne göre tahsis, kullandırım, sigorta, ekspertiz ve teminat işlemlerine ilişkin ücretler ile ilgili vergi ve yasal kesintiler bulunabilir. Teklifleri karşılaştırırken masrafların taksitlere dahil olup olmadığı kontrol edilmeli ve bankanın açıkladığı toplam maliyet incelenmelidir.

Taksitli ticari kredilerde toplam geri ödeme, taksitlerin toplamına ayrıca tahsil edilen ücret ve masrafların eklenmesiyle değerlendirilir. Aynı masrafın iki kez hesaba katılmaması için ödeme planı kontrol edilmelidir. Hesaplama araçlarında gösterilen sonuçlar örnek niteliğindedir; kesin ödeme tutarları banka tarafından belirlenir.

Yeni kurulan işletmeler, koşullarını sağladıkları KOBİ kredisi ürünlerine başvurabilir. Bazı ürünlerde asgari faaliyet süresi aranabilir. Banka; işletmenin mali bilgilerini, gerektiğinde ortakların kredi geçmişini ve sunulabilecek teminatları değerlendirerek karar verir.

Esnaflar ve şahıs şirketleri, ilgili bankanın koşullarını sağlamaları durumunda ticari kredi kullanabilir. Kredi tutarı, vade ve oran; işletmenin gelirine, faaliyet süresine, mevcut borçlarına ve kredi geçmişine göre değişebilir.

KOBİ kredisi ile esnaf kefalet kredisi aynı ürün değildir. KOBİ kredileri, bankaların işletmelere sunduğu farklı ticari finansman seçeneklerini kapsar. Esnaf kefalet kredilerinde ise kooperatif kefaleti ve ürüne özgü uygunluk koşulları söz konusudur. Başvuru kanalları ve kredi şartları ayrı değerlendirilmelidir.

Kefil veya teminat gerekliliği, kredi ürününe ve bankanın risk değerlendirmesine göre değişir. Bazı ürünlerde ilave teminat istenmezken bazı başvurularda ortak kefaleti, ipotek veya farklı teminatlar talep edilebilir. İşletmeniz için geçerli şartlar ilgili banka tarafından bildirilir.

Kampanyalı oranlar, kampanyada açıklanan koşulları sağlayan işletmeler için geçerlidir. Yeni müşteri olma, belirli tutar ve vadeyi seçme, dijital kanaldan başvurma veya ek ürün kullanma şartları bulunabilir. Başvuru öncesinde kampanyanın geçerlilik tarihi ve kapsamı kontrol edilmelidir.

Başvuruda şirket türüne ve kredi ürününe göre kimlik, vergi levhası, imza beyannamesi veya imza sirküleri, faaliyet belgesi ve mali tablolar istenebilir. Bankanın dijital olarak erişebildiği bilgiler için ayrıca belge sunulması gerekmeyebilir. Kesin belge listesi ilgili banka tarafından açıklanır.

Sonuçlanma süresi bankaya, kredi ürününe ve gerekli incelemelere göre değişir. Bazı dijital ürünlerde kısa sürede ön değerlendirme yapılabilir. Nihai onay ve kullandırım için ek belge, teminat işlemi veya şube ziyareti gerekebilir.

KOBİ Pratik’te yer alan ticari kredi ve KOBİ kredisi tekliflerini inceleyerek seçtiğiniz ürünün başvuru adımına geçebilirsiniz. Başvuru, ürüne göre platformdaki form veya ilgili bankanın kanalına yönlendirme yoluyla başlatılır. Kredi değerlendirmesi, kesin koşulların belirlenmesi ve kullandırım işlemleri ilgili banka tarafından yürütülür.