Fatura Finansmanı Nedir?

Fatura karşılığı kredi, işletmenin kestiği vadeli faturaları bankaya veya finans kuruluşuna ibraz ederek, fatura bedelinin belirli bir oranı kadar nakit finansman kullanmasıdır.

Bu modelde:

• Fatura vadesi beklenmeden nakit sağlanır
• Fatura, krediye teminat olur
• Genellikle iskonto/komisyon uygulanır

Kimler Fatura Karşılığı Kredi Kullanabilir?

Fatura karşılığı kredi şu işletmeler için uygundur:

• Vadeli satış yapan KOBİ’ler
• Şahıs firmaları (kredi sicili uygunsa)
• Toptan ve perakende ticaret yapan firmalar
• Kurumsal müşterilere fatura kesen işletmeler

Önemli: Faturanın kesildiği alıcı firmanın ticari sicili güçlü olmalıdır.

Fatura Karşılığı Kredi Nasıl Alınır? (Adım Adım)

1️⃣ Uygun Fatura Seçilir

• Gerçek ticari işlem olmalı
• Vadeli ve ödenmemiş olmalı
• Fatura bilgileri eksiksiz olmalı

2️⃣ Banka veya Finans Kuruluşuna Başvuru Yapılır

• Fatura bilgileri ile değerlendirme yapılır
• Alıcı firmanın risk durumu incelenir

3️⃣ Değerlendirme ve Onay Süreci

• Fatura tutarının genellikle %70–90’ı finanse edilir
• Vade ve iskonto oranı belirlenir

4️⃣ Nakit Hesaba Geçer

Onay sonrası kredi tutarı işletmenin hesabına aktarılır.

Bankalar Faturayı Nasıl Değerlendirir?

Finans kuruluşları aşağıdaki kriterlere bakar:

• Fatura vadesi (çoğunlukla 30–120 gün)
• Fatura tutarı ve düzenlenme tarihi
• Alıcı firmanın kredi sicili
• Satıcı firmanın genel risk durumu

Fatura Karşılığı Kredinin Avantajları

✔️ Nakit akışı hızlanır

✔️ Tahsilat vadesi beklenmez

✔️ Ek teminat ihtiyacı azalır

✔️ İşletme sermayesi rahatlar

Dikkat Edilmesi Gereken Riskler

⚠️ Alıcı firma ödeme yapmazsa sorumluluk satıcıya dönebilir

⚠️ Yüksek iskonto oranları maliyeti artırabilir

⚠️ Sahte veya fiktif faturalar ciddi yaptırımlar doğurur