Kredi Karşılaştırma Hesaplama (2 Banka)

İki farklı bankanın kredi teklifini yan yana koymak, görünürdeki düşük faizin her zaman en ucuz kredi anlamına gelmediğini gösterir. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam ödenen tutar artar; ayrıca tüketici/ihtiyaç kredilerinde faizin üzerine eklenen KKDF (%15) ve BSMV (%15) gerçek maliyeti yükseltir; BSMV oranı 07.07.2023 tarihli 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (RG 07.07.2023 / 32241) ile tüketici kredilerinde %15'e çıkarılmıştır. Bu hesaplayıcı, aynı kredi tutarı için iki bankanın aylık faiz oranı ve vadesini alıp her biri için eşit (anüite) taksit, geri ödenecek toplam tutar ve toplam maliyeti (faiz+vergi) hesaplar; ardından hangi bankanın daha avantajlı olduğunu ve aradaki kazancı gösterir. Oranları kendi onaylanan tekliflerinize göre girerek dakikalar içinde en uygun krediyi seçebilirsiniz.

TL
%
%
A Bankası — Aylık Taksit₺7.195,71
A Bankası — Toplam Geri Ödeme₺172.697,14
A Bankası — Toplam Maliyet (faiz+vergi)₺72.697,14
B Bankası — Aylık Taksit₺6.498,06
B Bankası — Toplam Geri Ödeme₺233.930,19
B Bankası — Toplam Maliyet (faiz+vergi)₺133.930,19
A Bankası daha avantajlı — Toplam Fark₺61.233,06

İşletmeniz İçin Tüm Finansal Çözümler

Sıkça Sorulan Sorular

Düşük aylık taksit her zaman daha ucuz kredi demek mi?

Hayır. Taksiti düşüren en yaygın neden vadenin uzun olmasıdır. Uzun vadede aylık ödeme rahatlar ama toplam ödenen faiz ve vergi artar. Karşılaştırmada 'toplam geri ödeme' ve 'toplam maliyet' satırlarına bakın; bu hesaplayıcı kazananı toplam maliyete göre belirler.

KKDF ve BSMV nedir, neden faize ekleniyor?

İhtiyaç/tüketici ve taşıt kredilerinde devlet, faiz tutarı üzerinden KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu, %15) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi, tüketici kredilerinde %15) alır. Toplam, faizin %30'u kadar ek maliyettir ve bankalar bunu taksite yansıtır. BSMV oranı 07.07.2023 tarihli 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (RG 32241) ile %10'dan %15'e çıkarılmıştır. Konut kredisinde bu iki vergi istisnadır.

Girdiğim faiz oranı yıllık mı aylık mı olmalı?

Aylık akdi (basit) faiz oranını girin. Türkiye'de bankalar genellikle ihtiyaç kredisi oranını aylık olarak ilan eder (örn. %3,79). Yıllık oranı girerseniz sonuçlar çok yüksek çıkar.

Hesaplanan taksit bankanın söylediğinden neden biraz farklı olabilir?

Bankalar tahsis/dosya ücreti, sigorta veya farklı yuvarlama uygulayabilir; ayrıca peşin tahsil edilen masraflar yıllık maliyet oranını (yıllık maliyet/efektif faiz) değiştirir. Bu araç anüite + KKDF/BSMV temel maliyetini gösterir, kesin sözleşme tutarı için bankanın ödeme planını isteyin.

Anüite (eşit taksit) yöntemi nedir?

Anüitede her ay ödenen taksit sabittir; başta taksitin büyük kısmı faiz, sonlara doğru anapara ağırlık kazanır. Türkiye'de tüketici kredilerinde standart yöntem budur ve bu hesaplayıcı da onu kullanır.

İki bankada vade aynıysa hangisi daha ucuz?

Vade eşitse genelde düşük faizli olan hem taksitte hem toplamda kazanır. Yine de oranların yanına gizli masraf varsa toplam maliyet değişebilir; bu yüzden iki bankadan da yazılı ödeme planı isteyip toplam geri ödemeyi karşılaştırın.

Konut kredisini de bu araçla karşılaştırabilir miyim?

Bu araç KKDF+BSMV ekleyerek ihtiyaç/taşıt kredisi maliyetini hesaplar. Konut kredisinde bu vergiler alınmaz, dolayısıyla konut için sonuçlar olduğundan yüksek çıkar. Konut karşılaştırması için faiz oranlarını yaklaşık %23 düşük girerek (vergi çarpanı 1,30 olduğundan) veya konut kredisi hesaplayıcısını kullanarak yaklaşık sonuç alabilirsiniz.

Nasıl hesaplanır?

Efektif aylık oran (re) = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV) = faiz × 1,30 Aylık taksit = Anapara × re × (1+re)^vade / ((1+re)^vade − 1) Toplam geri ödeme = Aylık taksit × vade Toplam maliyet = Toplam geri ödeme − Anapara Kazanç farkı = |A Bankası toplam − B Bankası toplam|

  1. Her iki banka için çekeceğiniz aynı kredi tutarını girin.
  2. A bankasının size sunduğu aylık akdi faiz oranını (% olarak) ve vadeyi seçin.
  3. B bankasının aylık faiz oranını ve vadesini girin.
  4. Sistem her faizin üzerine KKDF (%15) + BSMV (%15) ekleyerek vergi dahil efektif aylık oranı bulur.
  5. Anüite formülüyle her banka için eşit aylık taksit hesaplanır.
  6. Taksit × vade ile toplam geri ödeme, ondan anapara çıkarılarak toplam maliyet bulunur.
  7. İki bankanın toplam geri ödemesi kıyaslanır; daha düşük olan avantajlı ilan edilir ve aradaki fark gösterilir.

Örnek

  • 100.000 TL — A: %3,79 / 24 ay, B: %4,29 / 36 ay → A Bankası taksiti ~7.196 TL, toplam ~172.697 TL; B Bankası taksiti ~6.498 TL, toplam ~233.930 TL. A Bankası ~61.233 TL daha avantajlı (taksiti yüksek ama vadesi kısa).
  • 50.000 TL — A: %3,99 / 12 ay, B: %3,49 / 12 ay → Aynı vadede düşük faizli B Bankası hem taksitte hem toplamda daha ucuz çıkar.
  • 200.000 TL — A: %4,10 / 36 ay, B: %4,10 / 48 ay → Faiz aynı; B Bankası taksiti düşük görünür ama 48 ay vade toplam maliyeti A bankasının 36 ayına göre artırır.

İlgili araçlar

Konuyla ilgili rehberler