Kredi Erken Kapama Hesaplama
Kredinizi vadesinden önce kapatmak istediğinizde bankaya ödeyeceğiniz tutar; kalan anaparanız, son taksitten bu yana işleyen günlük faiz ve yasal sınırlar içindeki erken ödeme cezasından (komisyon) oluşur. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun gereği banka, erken ödenen tutara karşılık gelen faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim yapmak zorundadır; bu sayede kalan vadenin faizinden tasarruf edersiniz. İhtiyaç (tüketici) kredilerinde erken kapama cezası, kalan vadesi 36 ayı geçen kredilerde kalan anaparanın en fazla %2'si, 36 ay ve altı kredilerde en fazla %1'i ile sınırlıdır. Bu araç; kredi tutarınızı, faiz oranınızı, toplam ve ödenmiş taksit sayınızı girerek erken kapatma anındaki kalan borcunuzu, kazanacağınız faiz indirimini ve toplam erken ödeme tutarını anında hesaplar.
İşletmeniz İçin Tüm Finansal Çözümler
Sıkça Sorulan Sorular
Krediyi erken kapatınca faiz indirimi alır mıyım?
Evet. 6502 sayılı Kanun gereği banka, erken ödenen tutara karşılık gelen faiz ve diğer maliyet unsurlarında indirim yapmak zorundadır. Yani kalan vadenin faizini ödemezsiniz; yalnızca kalan anapara ve kapatma gününe kadar işleyen günlük faizi ödersiniz.
Erken kapama cezası ne kadar olabilir?
Tüketici kredilerinde erken ödeme tazminatı (komisyon) yasal olarak sınırlıdır: kalan vadesi 36 ayı geçen kredilerde kalan anaparanın en fazla %2'si, 36 ay ve altı kredilerde en fazla %1'i. Uygulamada birçok banka ihtiyaç ve taşıt kredilerinde erken kapama cezası almaz.
Konut kredisinde de aynı ceza geçerli mi?
Konut kredilerinde de erken ödeme tazminatı üst sınırı kalan vadeye göre %1-%2'dir. Ayrıca konut kredisi KKDF ve BSMV istisnasından yararlanır; bu araç tüketici/ihtiyaç kredisi (KKDF %15 + BSMV %15) varsayımıyla hesaplar. BSMV oranı 07.07.2023 tarihli 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (RG 32241) ile tüketici kredilerinde %15'e çıkarılmıştır.
Kalan anapara nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli (anüite) kredilerde her taksit içinde değişen oranda anapara ve faiz bulunur. İlk taksitlerde faiz payı yüksektir. Ödenen taksit sayısına göre kalan anapara, anüite bakiye formülüyle bulunur ve genellikle ödediğiniz taksit oranından daha yavaş düşer.
Günlük faiz neden ekleniyor?
Son taksitinizi ödedikten sonra krediyi kapattığınız güne kadar geçen süre için bankanın anapara üzerinden işleyen akdi faizi vardır. Bu, kalan anapara üzerinden günlük olarak (yıllık faiz / 365) hesaplanır ve üzerine KKDF + BSMV eklenir.
Kısmi (ara) ödeme yaparsam ne olur?
Ara ödeme yaptığınızda anaparanız azalır; bunun sonucunda ya taksit tutarınız düşer ya da vadeniz kısalır. Ara ödeme koşulları bankadan bankaya değişir; bu araç tamamen erken kapatma (tüm borcun kapatılması) senaryosunu hesaplar.
Erken kapatmak her zaman mantıklı mı?
Kalan vadenin faiz indirimi nakdiniz varsa genellikle avantajlıdır. Ancak elinizdeki parayı kredi faizinden daha yüksek getiriyle değerlendirebiliyorsanız veya nakit ihtiyacınız doğabilecekse erken kapatma her zaman en iyi seçenek olmayabilir.
Nasıl hesaplanır?
Aylık taksit (anüite): A = P · r · (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), r = yıllık%/12/100. | Kalan anapara (k taksit sonra): Kalan = P·(1+r)^k − A·((1+r)^k − 1)/r. | Faiz indirimi = (A · kalan_taksit) − Kalan_anapara. | İşleyen günlük faiz = Kalan_anapara · (yıllık%/100) / 365 · gün, üzerine KKDF %15 + BSMV %15. | Erken kapama cezası = Kalan_anapara · ceza% (max %2, kalan vade ≤36 ay ise max %1) + BSMV %15. | Toplam erken ödeme = Kalan anapara + işleyen günlük faiz + ceza.
- Kredi anaparası, yıllık faiz oranı, toplam vade ve ödenen taksit sayısını girin.
- Aylık faiz oranı (r = yıllık/12/100) ile anüite formülünden aylık taksit hesaplanır.
- Ödenen k taksit sonrası kalan anapara, anüite bakiye formülüyle bulunur.
- Erken kapatılmasaydı ödenecek kalan taksitler toplamından kalan anapara çıkarılarak kazanılan faiz indirimi belirlenir.
- Son taksitten kapatma gününe kadar geçen gün için kalan anapara üzerinden günlük akdi faiz (KKDF %15 + BSMV %15 dahil) eklenir.
- Varsa erken kapama cezası, kalan anapara üzerinden uygulanır (kalan vade >36 ay max %2, ≤36 ay max %1; üzerine BSMV %15).
- Kalan anapara + işleyen faiz + ceza toplanarak toplam erken ödeme tutarı bulunur.
Örnek
- 100.000 TL, %48 yıllık, 36 ay vade, 12 taksit ödendi, ceza yok, 0 gün → Aylık taksit ≈ 4.857 TL, kalan anapara ≈ 78.060 TL, kazanılan faiz indirimi ≈ 38.310 TL, erken ödeme tutarı ≈ 78.060 TL
- 50.000 TL, %42 yıllık, 24 ay vade, 6 taksit ödendi, ceza yok, 15 gün → Kalan anapara ≈ 41.500 TL üzerinden 15 günlük faiz + kalan anapara erken ödeme tutarını oluşturur
- 200.000 TL, %50 yıllık, 48 ay vade, 10 taksit ödendi, %2 ceza (kalan vade 38 ay) → Kalan anapara üzerine %2 komisyon + BSMV eklenerek toplam erken ödeme tutarı bulunur
İlgili araçlar
Konuyla ilgili rehberler
- KKDF ve BSMV Nedir? Kredi Maliyetine 2026 Etkisi
KKDF (%15) ve BSMV (%5) nedir, kredi maliyetini nasil artirir? 2026 oranlari, istisnalar ve sayili ornekle KOBI'ler icin net rehber. Hemen h
- Esnaf Kefalet Kredisi Nedir? Şartları, Faiz Oranları ve Başvuru Süreci (2026)
Türkiye’de küçük işletmelerin ve esnafların finansmana erişiminde en çok tercih edilen çözümlerden biri Esnaf Kefalet Kredisi olmaktadır. Öz
- TOBB Nefes Kredisi 2026 Başladı: Faiz Oranları, Başvuru Şartları ve Anlaşmalı Bankalar
KOBİ'lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla hayata geçirilen TOBB Nefes Kredisi, 2026 yılında yeniden devreye alındı. Türkiye Od