POS Komisyonu Nasıl Hesaplanır? Güncel Hesaplama Rehberi

İşletmelerin kartla yaptığı satışlarda banka veya ödeme kuruluşu tarafından belirli bir oranda kesinti uygulanır. Bu kesintiye POS komisyonu denir. POS komisyonunu hesaplamak için satış tutarı, komisyon oranı, taksit sayısı ve varsa ek ücretler birlikte değerlendirilmelidir. POS Komisyonu Nedir? POS komisyonu; banka veya ödeme kuruluşunun, kartla gerçekleştirilen satış karşılığında işletmeden aldığı hizmet bedelidir. Komisyon oranı işletmenin aylık cirosuna, faaliyet alanına, işlem türüne, kartın bankasına, ödemenin tek çekim veya taksitli olmasına göre değişebilir. Komisyonlu POS modelinde satış tutarı, belirlenen kesintiler düşüldükten sonra işletmenin hesabına aktarılır. Blokeli POS modelinde ise komisyon oranı daha düşük olabilir veya hiç uygulanmayabilir; ancak satış bedeli belirli bir süre sonra hesaba geçer. POS Komisyonu Nasıl Hesaplanır? POS komisyonu aşağıdaki formülle hesaplanır: POS komisyon tutarı = Satış tutarı × Komisyon oranı ÷ 100 İşletmenin hesabına geçecek net tutar ise şu şekilde bulunur: Net ödeme = Satış tutarı − POS komisyon tutarı Ek vergi, sabit işlem bedeli veya başka hizmet ücretleri bulunuyorsa bu tutarlar da net ödemeden düşülür. POS Komisyonu Hesaplama Örneği Bir işletmenin POS cihazından 10.000 TL tutarında tek çekim satış yaptığını ve POS komisyon oranının %2,49olduğunu düşünelim. Komisyon tutarı: 10.000 × 2,49 ÷ 100 = 249 TL İşletmenin hesabına geçecek tutar: 10.000 − 249 = 9.751 TL Bu örnekte ek vergi ve hizmet ücretleri hariç olmak üzere işletmenin hesabına 9.751 TL geçer. Gerçek kesinti, banka veya ödeme kuruluşuyla yapılan sözleşmedeki koşullara göre farklılık gösterebilir. Komisyon Oranından Net Satış Tutarı Nasıl Bulunur? Müşteriden tahsil edilen toplam tutar biliniyorsa net ödeme şu formülle hesaplanabilir: Net tutar = Satış tutarı × (100 − Komisyon oranı) ÷ 100 Örneğin 25.000 TL tutarındaki bir satışta komisyon oranı %3 ise: 25.000 × 97 ÷ 100 = 24.250 TL Bu işlemde POS komisyonu 750 TL, işletmenin hesabına geçecek net tutar ise 24.250 TL olur. Taksitli POS Komisyonu Nasıl Hesaplanır? Taksitli satışlarda komisyon oranı genellikle tek çekim işlemlere göre daha yüksektir. Taksit sayısı arttıkça bankanın veya ödeme kuruluşunun uyguladığı toplam maliyet de değişebilir. Örneğin 20.000 TL tutarındaki üç taksitli bir satış için toplam POS komisyon oranı %5 olarak belirlenmişse: 20.000 × 5 ÷ 100 = 1.000 TL komisyon 20.000 − 1.000 = 19.000 TL net ödeme Bazı kuruluşlar taksitli işlemler için toplam bir komisyon oranı, bazıları ise taksit sayısına göre kademeli oran uygular. Bu nedenle hesaplama yapılırken sözleşmede yer alan toplam kesinti oranı dikkate alınmalıdır. POS Komisyon Oranını Etkileyen Faktörler Nelerdir? POS komisyon oranları her işletme için aynı değildir. Oranı etkileyen başlıca unsurlar şunlardır: İşletmenin aylık POS cirosu Tek çekim ve taksitli işlem dağılımı İşletmenin faaliyet gösterdiği sektör Ödemenin yerli veya yabancı kartla yapılması Fiziki POS, mobil POS veya sanal POS kullanılması Paranın hesaba geçiş süresi Banka ya da ödeme kuruluşuyla yapılan anlaşma Kartın POS’un bağlı olduğu bankaya ait olup olmaması İade ve ters ibraz riski Ek hizmet ve cihaz ücretleri Yüksek işlem hacmine sahip işletmeler, banka veya ödeme kuruluşundan daha avantajlı komisyon oranları talep edebilir. POS Komisyonuna Vergi Eklenir mi? POS hizmetlerine ilişkin komisyon, vergi ve diğer kesintilerin uygulanma biçimi hizmeti sunan kuruma ve sözleşmeye göre değişebilir. Bu nedenle yalnızca açıklanan komisyon oranına bakmak yeterli değildir. Teklif karşılaştırırken şu bilgilerin açıkça öğrenilmesi gerekir: Açıklanan oran vergiler dahil mi? Sabit işlem ücreti bulunuyor mu? POS cihazı için aylık ücret alınıyor mu? Taksitli işlemlerde ek komisyon uygulanıyor mu? Erken ödeme veya ertesi gün ödeme ücreti var mı? Minimum ciro şartı bulunuyor mu? Gerçek POS maliyeti, bütün kesintiler birlikte değerlendirildiğinde ortaya çıkar. Blokeli POS ile Komisyonlu POS Arasındaki Fark Nedir? Komisyonlu POS, satış bedelinin belirli bir komisyon kesildikten sonra kısa sürede işletmenin hesabına aktarılmasıdır. Blokeli POS ise satış bedelinin genellikle daha düşük komisyonla veya komisyonsuz olarak belirli bir süre bekletildikten sonra hesaba geçmesidir. Bloke süresi bankaya, ödeme kuruluşuna ve yapılan anlaşmaya göre değişebilir. Nakit akışına hızlı şekilde ihtiyaç duyan işletmeler için komisyonlu POS daha uygun olabilir. Tahsilatın hesaba geçmesini bekleyebilen işletmeler ise blokeli POS seçeneğini değerlendirebilir. POS Komisyon Oranları Nasıl Karşılaştırılır? POS tekliflerini karşılaştırırken yalnızca en düşük komisyon oranına odaklanmak doğru sonuç vermeyebilir. İşletmenin toplam maliyetini görebilmesi için komisyon oranıyla birlikte ödeme süresi, taksit seçenekleri, cihaz bedeli, aylık ücretler ve ek işlem masrafları da incelenmelidir. Örneğin düşük komisyon sunan bir POS çözümünde uzun bloke süresi bulunabilir. Daha yüksek oranlı başka bir teklif ise satış bedelini ertesi gün hesaba aktarabilir. İşletme için en avantajlı POS, nakit akışına ve satış yapısına en uygun olan çözümdür. KOBİ Pratik üzerinden farklı banka ve ödeme kuruluşlarının POS çözümlerini inceleyebilir, işletmenizin ihtiyaçlarına uygun seçenekleri karşılaştırarak başvuru yapabilirsiniz. POS Komisyonu Hakkında Sıkça Sorulan Sorular Yüzde 2 POS komisyonu nasıl hesaplanır? Satış tutarı 100 ile bölünüp 2 ile çarpılır. Örneğin 10.000 TL satışta %2 POS komisyonu 200 TL’dir. Ek kesintiler hariç işletmenin hesabına 9.800 TL geçer. POS’tan çekilen para hesaba ne zaman geçer? Ödemenin hesaba geçiş süresi bankaya, ödeme kuruluşuna ve POS sözleşmesine göre değişir. Aynı gün, ertesi gün veya belirlenen bloke süresinin sonunda ödeme yapılabilir. Tek çekim POS komisyonu ile taksitli POS komisyonu aynı mı? Genellikle aynı değildir. Taksitli işlemlerde toplam komisyon oranı tek çekim satışlara göre daha yüksek olabilir. Kesin oran, taksit sayısına ve kuruluşun koşullarına bağlıdır. Komisyonsuz POS var mı? Bazı bankalar blokeli çalışma, belirli ciro şartı veya kampanya kapsamında komisyonsuz POS sunabilir. Ancak cihaz bedeli, bloke süresi ve diğer hizmet ücretleri ayrıca değerlendirilmelidir. Sanal POS komisyonu nasıl hesaplanır? Sanal POS komisyonu da satış tutarının belirlenen oranla çarpılmasıyla hesaplanır. Sabit işlem bedeli veya ek hizmet ücreti bulunuyorsa bunlar ayrıca toplam maliyete eklenir. POS komisyon oranı düşürülebilir mi? İşlem hacmi yüksek olan, düzenli ciro sağlayan veya düşük riskli sektörlerde faaliyet gösteren işletmeler banka ya da ödeme kuruluşuyla oran konusunda görüşebilir. Alternatif POS tekliflerinin karşılaştırılması pazarlık gücünü artırabilir. Sonuç POS komisyonunu hesaplamak için satış tutarı komisyon oranıyla çarpılır ve sonuç 100’e bölünür. Ancak işletmenin gerçek POS maliyetini belirlemek için yalnızca komisyon oranı değil; vergiler, cihaz ücretleri, taksit maliyetleri, sabit işlem bedelleri ve paranın hesaba geçiş süresi de dikkate alınmalıdır. İşletmenizin satış hacmine ve nakit akışına uygun POS çözümünü bulmak için farklı banka ve ödeme kuruluşlarının tekliflerini karşılaştırabilirsiniz.