Kredi Yapılandırma Hesaplama (Borç Yeniden Yapılandırma)

Kredi yapılandırma (borç yeniden yapılandırma), mevcut kredi veya kredi kartı borcunuzu yeni bir vade ve yeni bir faiz oranıyla baştan düzenleme işlemidir. Bu araç; toplam borç tutarınızı, anlaşılan yeni vadeyi (ay) ve yeni aylık faiz oranını girdiğinizde, bankaların kullandığı eşit taksitli (anüite) yöntemle yeni aylık taksitinizi hesaplar. İhtiyaç, taşıt ve kredi kartı yapılandırmalarında faiz tutarına eklenen KKDF (%15) ve BSMV (%15) — yani faizin %30'u kadar vergi — taksite dahil edilir; konut kredisinde bu vergiler istisnadır. BSMV oranı, tüketici kredilerinde 07.07.2023 tarihli 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (RG 07.07.2023 / 32241) ile %10'dan %15'e çıkarılmıştır. Hesaplama, 2026 BDDK düzenlemeleri çerçevesinde 48 aya kadar vadeyi destekler ve toplam geri ödeme ile toplam maliyeti net olarak gösterir.

TL
ay
%
Yeni Aylık Taksit (KKDF+BSMV dahil)₺7.980,33
Aylık Taksit (vergisiz)₺6.983,80
Toplam Geri Ödeme₺287.292,03
Toplam Maliyet (faiz + vergi)₺137.292,03
Toplam Faiz₺101.416,85
Toplam KKDF + BSMV₺35.875,18
Vade36
Aylık Faiz Oranı%3,11

İşletmeniz İçin Tüm Finansal Çözümler

Sıkça Sorulan Sorular

Kredi yapılandırma nedir?

Mevcut kredi veya kredi kartı borcunuzu, daha uygun bir faiz oranı ve yeni bir vadeyle baştan düzenleme işlemidir. Amaç, aylık taksiti ödenebilir bir seviyeye çekerek borcun temerrüde düşmesini önlemektir. Yapılandırmada borç yeni bir ödeme planına bağlanır ve genellikle eşit taksitli (anüite) yöntemle geri ödenir.

Aylık taksit nasıl hesaplanıyor?

Bankaların kullandığı eşit taksitli (anüite) formül uygulanır: Taksit = P × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]. Burada P toplam borcu, r aylık faiz oranını (ondalık), n ise ay cinsinden vadeyi ifade eder. Her taksit anapara ve faiz içerir; vade ilerledikçe anapara payı artar.

KKDF ve BSMV taksite dahil mi?

İhtiyaç, taşıt ve kredi kartı yapılandırmalarında faiz tutarı üzerinden KKDF %15 ve BSMV %15 yani toplam faizin %30'u kadar vergi alınır ve taksite eklenir. BSMV oranı tüketici kredilerinde 07.07.2023 tarihli 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı (RG 32241) ile %15'e çıkarılmıştır. Konut kredisinde bu vergiler istisna olduğu için taksite vergi yansımaz. Araç, seçtiğiniz kredi türüne göre vergiyi otomatik uygular.

2026'da borç en fazla kaç ay vadeyle yapılandırılabilir?

BDDK'nın 2026 yılı düzenlemesine göre kredi kartı borçları 48 aya kadar vadeyle yeniden yapılandırılabilmektedir. Bireysel kredilerde vade banka politikasına göre değişebilir; araçta istediğiniz vadeyi deneyip taksit etkisini görebilirsiniz.

Vade uzatmak toplam maliyeti artırır mı?

Evet. Vadeyi uzatmak aylık taksiti düşürür ancak daha uzun süre faiz işlediği için toplam geri ödeme ve toplam maliyet artar. Araçtaki Toplam Maliyet satırı, farklı vadeleri karşılaştırarak en uygun dengeyi bulmanıza yardımcı olur.

Faiz oranı sıfır olursa ne olur?

Bazı kampanyalı veya kamu destekli yapılandırmalarda faiz %0 olabilir. Bu durumda araç taksiti basitçe toplam borcu vadeye bölerek (P / n) hesaplar ve toplam maliyet sıfır çıkar; sadece anapara geri ödenir.

Bu hesaplama bankanın kesin teklifini yansıtır mı?

Hayır, bilgilendirme amaçlıdır. Bankalar dosya masrafı, sigorta, gecikme faizi veya farklı vergi uygulamaları ekleyebilir. Sonuç, anüite yöntemi ve standart KKDF+BSMV oranlarına dayalı bir tahmindir; kesin tutar için bankanızın resmi teklifini esas alın.

Nasıl hesaplanır?

Aylık Taksit (vergisiz) = P × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] ; burada P = toplam borç (anapara), r = aylık faiz oranı (ondalık), n = vade (ay). KKDF+BSMV'li kredilerde efektif aylık faiz r_eff = r × (1 + 0,30) alınır ve taksit r_eff ile yeniden hesaplanır (faizin %30'u vergi). Konut kredisinde vergi istisnası olduğundan r_eff = r'dir. Toplam Geri Ödeme = Aylık Taksit × n ; Toplam Maliyet = Toplam Geri Ödeme − P.

  1. Yapılandırmaya konu toplam borç (anapara) tutarını girin.
  2. Bankayla anlaştığınız yeni vadeyi ay cinsinden yazın (2026 BDDK yapılandırmasında üst sınır 48 ay).
  3. Yeni aylık faiz oranını yüzde olarak girin (örn. 3,11).
  4. Kredi türünü seçin: ihtiyaç/kredi kartı ve taşıtta faizin %30'u kadar KKDF+BSMV eklenir, konutta istisnadır.
  5. Hesapla'ya basın; araç anüite yöntemiyle yeni aylık taksiti, KKDF+BSMV dahil toplam geri ödemeyi ve toplam maliyeti gösterir.

Örnek

  • Borç 150.000 TL, vade 36 ay, aylık faiz %3,11, ihtiyaç (KKDF+BSMV) → Yeni aylık taksit ≈ 7.980 TL; toplam geri ödeme ≈ 287.292 TL; toplam maliyet ≈ 137.292 TL
  • Borç 100.000 TL, vade 48 ay, aylık faiz %3,11, kredi kartı yapılandırma → Yeni aylık taksit ≈ 4.752 TL; toplam geri ödeme ≈ 228.097 TL
  • Borç 500.000 TL, vade 60 ay, aylık faiz %2,50, konut (vergi istisnası) → Yeni aylık taksit ≈ 15.520 TL; toplam geri ödeme ≈ 931.194 TL (KKDF/BSMV yok)

İlgili araçlar

Konuyla ilgili rehberler